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研究表明，短期是為了找工作，未來是為了發展。 從這兩方面來看，金融愛好者或者金融畢業生的首選應該是CFA（特許金融分析師），因為它是就業選擇更廣泛的金融行業大綱，而其他三個證書則更側重于財務管理。 如果你不確定自己只想成為私人客戶的財務經理，CFA會給你更多的選擇。

CFA唯一的缺點是難度大且費用高。 考試分為10個科目，需要通過三門考試才能被錄取。 報名費貴理財規劃師考試內容，培訓費更貴。 當我準備CFA考試時，我四處尋找免費的CFA課程和材料以降低成本。 老師用中文講解了知識點，這也幫助我降低了備考的難度。 CFA還提供獎學金，幸運的朋友甚至可以獲得官方門票！ 下面的鏈接特別適合初學者保存以備后用。 它將一步步指導你準備CFA考試~

免費材料摘錄：

我是會計專業的，本來是在美國參加CPA（注冊會計師）考試的。 當我決定轉金融的時候，我也和提問者一樣做了很多功課。 經過綜合評估，我選擇了CFA。 下面給大家分享的內容是根據當年的分析和我多年來的工作經驗進行擴展和修改的。

按類別來看，CFA可以單獨屬于一個類別，這里的其他三個證書也屬于同一類別。 CFP、RFP、CHFP的關鍵詞是“財務規劃”。 說得更直白一些，就是對個人財富的規劃。 證書持有者的目標職業是私人銀行理財經理、第三方財富管理機構的賬戶經理等。CFA的關鍵詞是“投資”。 雖然叫金融分析師，但其實CFA考試內容和工作經驗要求都是為了一件事做準備：做出投資決策。 因此，CFA持有者的目標職業是投資銀行從業人員、證券分析師、基金經理、公募或私募基金的財務總監等。

1.特許金融分析師

CFA更愿意為機構服務。 為什么？ 我們可以從其考試內容中感受一下：

經濟學（宏觀經濟學、微觀經濟學、國際金融、國際貿易）、定量分析、國際金融市場與投資工具、另類投資、股權資本評估、固定收益投資分析、財務分析、公司財務、投資組合管理、金融衍生品、職業道德與執行

作為金融知識大綱考試，它具有三大優勢：

具有較高的行業認可度。 投資銀行、證券公司、私募基金、銀行或保險的投資部門、VC/PE等都青睞CFA持有者。 我們經常可以在公司招聘信息上看到“CFA Perferred”的字樣。 即使你只通過了CFA Level 1或者只報名了CFA考試，你仍然可以把它寫在你的簡歷上，因為它代表了你對職業選擇的信心和承諾。 畢竟考試難度大，費用也高。 全英語測試還可以驗證您的英語水平。 其知識內容是完整的。 CFA考試堪稱金融行業的行業大綱。 它由10個科目組成，涵蓋經濟學、金融學、財富規劃、股票投資、債券投資、另類投資等。學習CFA后，你基本上可以鳥瞰金融全景，對金融行業有一個很好的了解。職業。 發展更有利。 畢竟，只有掌握全局，才能找到自己真正的興趣。 它提供的網絡是巨大的。 CFA在我國的北京、上海、成都、香港、深圳設有學會（當地分支機構），并定期舉辦會員活動。 由于CFA證書持有者就業范圍廣泛，可以結識不同行業的朋友。 我的許多“重要”朋友現在都與CFA協會有聯系。

很多朋友之所以不建議退CFA，是因為成本高、難度大。 然而，俗話說，付出越多，得到的回報就越多。 CFA多年來一直是金融行業最有價值的證書，相信未來不會輕易改變。 研究不僅是為了現在，更是為了未來。

2. CFP、RFP 和 CHFP

我的幾位同事是 CFP 或正在獲得 CFP。 該證書的目標職位是私人財富顧問或財務經理。 獲得此證書證明您在幫助高凈值和超高凈值客戶進行財務規劃方面的專業知識。 說得更直白一些，就是你有能力幫助客戶管理他或她的財務狀況，這包括：幫助客戶將賺到的錢進行投資，制定更合理的消費計劃，選擇更明智的負債，最終幫助客戶退休順利傳承財富。 我們可以看一下三張證書的考試內容：

理財師在我國還是一個新興行業。 首先，因為我們的父輩和前人基本上沒有“個人財富”可以規劃。 第二，在他們那個時代，單位發放的養老金足以滿足退休后的日常生活，不需要理財師。 “財務管理”。 西方世界理財師之所以非常繁榮，恰恰與這兩點相反：第一，富人希望在完成資本積累后將其傳給子孫后代；第二，富人希望在完成資本積累后將其傳給后代。 第二，國家對他們的晚年生活基本不負責，他們想要退休只能靠自己的積蓄。 錢。

回顧過去，理財師的前輩可能是銀行的客戶經理、保險公司的銷售。 他們的工作涵蓋了部分“家庭理財規劃”和“投資規劃”，但與我們未來需要的理財規劃師有著本質的區別。 對于銀行客戶經理來說，由于行業監管，他們的報酬來自于金融產品或基金的銷售費用。 與客戶溝通時，只能提供建議，而不能幫助客戶做決策； 客戶經理了解的是客戶的“這個銀行賬戶”，而不是“整個財務狀況”。 至于保險公司的銷售，他們代表保險公司銷售產品。 “銷售”的意義遠大于“策劃”。 盡管近年來隨著保險經紀人的崛起和保險承保人的專業化，情況有所改變，但距離還很遙遠。 全面的“財富規劃”還有一段路要走。

展望未來，理財規劃將成為我們每個人生活的重要組成部分，而專業的理財規劃師將變得極其有價值。 目前，我們看到國家已經釋放了有關個人養老金的信號。 隨著我國養老金制度的改革，個人財富管理將變得越來越重要。 目前理財師的缺口對于對此感興趣的朋友來說是一個很好的機會。

總結

研究不僅是為了現在，更是為了未來。 如果您對個人理財規劃師有濃厚的興趣，希望幫助高凈值個人或家庭制定全面的理財計劃，您可以選擇CFP或CHFP。 如果你更喜歡為機構服務，對“投資決策”更感興趣理財規劃師考試內容，或者你還沒有思考過，那么CFA是你最好的選擇。

附：CHFP考試大綱